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申請條件

● 持有土地（農地、建地）持分可。

● 持有房屋，坪數不限，屋齡不拘。

● 20歲以上皆可辦理（沒有銀行65歲以上不可辦理的限制）。

● 向銀行貸款者，或未貸款者。 ● 已經向當舖或私人借貸者（可代償）。

● 負債比過高，銀行退件，個人信用瑕疵皆可辦理。

● 免徵信，免保人（退票，卡債過高，房貸遲繳）皆可承作。 申請需備文件

● 身分證正本，印鑑證明。

● 土地，建物所有權狀（正本）。

  另據保監會人身保險監管部養老保險處處長姚渝介紹，根據保險公司對於投保人所抵押房產增值的處理方式不同，試點產品分為參與型反向抵押養老保險產品和非參與型反向抵押養老保險產品。

  60周歲以上老人可投保

《《報名新浪樂居6月29日廣佛線團購看房團

  昨日，保監會正式下發《關於開展老年人住房反向抵押養老保險試點的指導意見》，老年人住房反向抵押養老保險試點將於7月1日起在北京、上海、廣州、武漢四地開閘，試點為期2年。至此，此前討論廣泛的"以房養老"試點政策落地。

  警惕

住房養老保險下月開閘 60周歲以上老人可投保

  二、確認房產價值由具備國傢一級資質的房地產估價機構進行評估。

  四大環節

  在門檻要求上，《意見》明確，申請試點資格的保險公司應具備以下條件：已開業滿5年，註冊資本不少於20億元；滿足保險公司償付能力管理規定，申請試點時上一年度末及最近季度末的償付能力充足率不低於120%等多項要求。

  過去幾年，一些銀行也自發的開展瞭一些反向抵押貸款業務。保監會上述文件隻是規范養老保險，東勢區土地貸款率利試算表借款不涉及銀行業務。

  以房養老保險產品有兩類

  據保監會人身保險監管部主任袁序成介紹，反向抵押養老保險是一種將住房抵押與終身養老年金保險相結合的創新型商業養老保險業務，即擁有房屋完全產權的老年人，將其房產抵押給保險公司，繼續擁有房屋占有、使用、收益和經抵押權人同意的處置權，並按照約定條件領取養老金直至身故；老年人身故後，保險公司獲得抵押房產處置權，處置所得將優先用於償付養老保險相關費用。

  在試點選擇上，保監會有關負責人表示，北京、上海、廣州作為一線城市，經濟較為發達，保險市場相對較為成熟，老齡人口數量較多，房地產市場容量較大；武漢和北京均已有保險公司投資興建養老社區，可在老年人住房反向抵押養老保險和養老社區的結合上開展一些嘗試和探索。

  四、業務設定瞭30天的猶豫期，建議消費者在此期限內再次認真閱讀保險合同，如不願意繼續持有該合同，可選擇在猶豫期內解除合同，以減少可能發生的損失。

  目前，借"以房養老"概念，部分地區出現瞭以"養老"名義，遊說老年人抵押個人住房進行消費貸款，貸款購買無金融從業牌照的私人企業發行的"理財產品"，獲取"分紅"，疑似非法集資的行為。重慶大學法學院經濟法研究中心副主任陳晴認為，這類公司不具備金融從業資質，混淆瞭政策概念，一旦經營不善，將給老年人帶來"老無所居"的風險。(人民網)

  保監會相關負責人介紹，和銀行推出的反向抵押業務相比，由保險公司開展老年人反向抵押養老保險業務，其最大特點在於將反向抵押業務與終身養老年金保險相結合。一方面，保險公司承擔長壽風險，依照合同約定定期向老年人支付養老年金直至身故，確保老人的晚年生活後顧無憂。

  另一方面，老年人過世後，其房產處置所得在償還保險公司已支付的養老保險相關費用後，剩餘部分依然歸法定繼承人所有；如果房產處置所得不足以償付保險公司已支付的養老保險相關費用，保險公司將承擔房價不足的風險，不再向老年人的傢屬追償。

  目前尚無保險公司申請試點資格，而產品設計還在公司層面進行中，保險公司對於開展該項業務普遍持謹慎態度。(綜合新財、一財)

  養老保險購買

  根據《意見》，以房養老保險產品的投保人群為60周歲以上擁有房屋完全獨立產權的老年人。

  一、確認銷售人員具有該項業務的銷售資格，《指導意見》要求，各試點保險公司應當在公司網站公佈具有反向抵押養老保險銷售資格的銷售人員名單，消費者可主動查詢。

  不同於銀行反向抵押業務

  三、老年人可由傢屬或律師陪同簽署保險合同及相關法律文件。

  參與型產品指保險公司可參與分享房產增值收益，通過評估，對投保人所抵押房產價值增長部分，依照合同約定在投保人和保險公司之間進行分配。非參與型產品指保險公司不參與分享房產增值收益，抵押房產價值增長全部歸屬於投保人。姚渝還進一步表示："接下來根據試點的進展情況監管層還會出臺相關監管制度和細則。"

制圖/胡鋼橋蘆竹房屋信貸信貸代償

  以房養老濫用成

  抵押理財

內容來自sina新聞

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新聞來源http://fs.house.sina.com.cn/news/2014-06-24/08094238014.shtml

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